安排国际运输时，很多客户都会问：

货物保险到底有没有必要买？

有些人听到：

Marine Insurance

会以为它只保障：

海运。

实际上，Marine Cargo Insurance通常是一个更广义的国际货物运输保险概念。

根据实际保单，它可以涉及：

• Sea Freight海运
• Air Freight空运
• Road Transport公路运输
• Rail铁路运输
• 多式联运
• 部分Warehouse-to-Warehouse运输

所以即使货物完全没有经过海洋运输，也仍然可能看到：

Marine Cargo Insurance

这个名称。

Cargo Insurance和Freight Insurance一样吗？

严格来说，两者并不完全相同。

Cargo Insurance通常是：

保护货主自身货物利益的保险。

也就是：

First Party Cover。

例如客户自己的货物发生损坏，可以根据保单向保险公司提出Claim。

而某些市场中的：

Freight Insurance

也可能被用于描述货代、承运人等物流服务商购买的：

Liability Insurance

责任保险。

这种保险主要保护的是物流企业自身的责任风险，而不是自动替货主赔偿全部货值。

因此，进口商真正需要确认的是：

自己的货物有没有Marine Cargo Insurance。

Marine Cargo Insurance通常保障什么？

实际保障范围取决于保险条款。

常见可能涉及：

• Accidental Damage意外损坏
• Fire火灾
• Explosion爆炸
• Vessel Grounding船舶搁浅
• Sinking / Capsizing沉没或倾覆
• Vehicle Overturning陆运车辆倾覆
• Collision碰撞
• Port of Distress紧急港卸货
• Natural Disaster自然灾害
• Malicious Damage恶意破坏
• Piracy海盗风险
• General Average共同海损
• Jettison抛货

具体能否获得赔偿，仍然必须查看：

Policy Wording

以及保单中的：

Exclusions。

什么是ICC(A)、ICC(B)和ICC(C)？

国际货物运输保险经常会看到：

Institute Cargo Clauses

简称：

ICC。

比较常见的是：

ICC(A)

ICC(B)

ICC(C)。

它们代表不同程度的保障范围。

ICC(C)：基础Named Perils保障

ICC(C)通常属于相对基础的保障。

主要针对列明的特定风险，例如：

• Fire / Explosion
• Vessel Grounding
• Vessel Sinking
• Capsizing
• Vehicle Overturning
• Collision
• Port of Distress
• General Average
• Jettison

也就是说，它并不是：

什么货损都赔。

而是重点保障保单列明的事故类型。

ICC(B)：扩展Named Perils

ICC(B)在ICC(C)基础上增加一些风险，例如：

• Earthquake地震
• Volcanic Eruption火山爆发
• Lightning雷击
• Sea / Lake / River Water进入运输工具或储存地点
• 整件货物在装卸船过程中坠落导致Total Loss

保障范围比ICC(C)更广。

ICC(A)：All Risks

ICC(A)通常被称为：

All Risks

也是普通国际货物中较常见的较高等级保障。

但这里一定要注意：

All Risks ≠ Everything Is Covered。

它更准确的理解是：

除保险条款明确Excluded的风险外，提供较广泛的意外损失保障。

所以即使购买ICC(A)，仍然必须阅读具体除外责任。

还有哪些额外保险可以考虑？

根据货物类型和运输路线，还可能增加：

• War Risks战争风险
• Strikes罢工风险
• Theft / Pilferage偷盗
• Non-delivery未交付
• Refrigerated Cargo冷藏货风险
• Machinery或特殊高价值货物扩展保障

不是所有货物都需要相同的保险。

例如普通服装和：

精密机械

冷链食品

大型Project Cargo

面对的风险显然不同。

什么是Warehouse-to-Warehouse？

很多Marine Cargo Insurance可以按照：

Warehouse-to-Warehouse

仓库到仓库

的方式设置保障区间。

也就是说，保险可能从货物离开起运地仓库开始，覆盖正常运输过程中涉及的：

• Trucking
• Port Handling
• Sea / Air Freight
• Transshipment
• Incidental Storage
• Destination Transport

直到货物到达最终目的地。

不过具体什么时候开始、什么时候结束，必须按照保单条款判断。

Marine Cargo Insurance多少钱？

没有一个统一费率。

保险公司通常会根据多个风险因素计算Premium，例如：

• Cargo Type货物类型
• Cargo Value货值
• Packing包装
• Transport Mode运输方式
• Origin & Destination起运地和目的地
• Transit Length运输距离
• Coverage Level保障等级
• Deductible / Excess免赔额

一般来说：

风险越高

货值越高

保险费通常越高。

因此，同样是10万美元货值，不同货物的保险费可能完全不同。

货物应该保多少钱？

只按照：

商品采购价格

投保，并不一定能够覆盖实际损失。

因为一票货物发生Total Loss以后，企业损失的可能还包括：

• Goods Value货值
• International Freight国际运费
• Customs Clearance清关费
• Packaging包装
• Inland Transport陆运
• Warehousing仓储
• Duty部分税费
• 其他符合保单条件的运输成本

原稿提到，实际业务中经常可以看到：

约110%的货值及相关运输价值

作为保险金额安排。

但这并不是适用于所有保单的固定公式。

实际Insured Value应该根据保险公司、合同及贸易要求确定。

什么是Excess？

Excess也叫：

Deductible

免赔额。

例如：

货损10,000澳元

保险免赔额1,000澳元。

那么理赔时，最初的一部分损失可能需要由被保险人自行承担。

所以比较保险时不能只看：

Premium多少钱。

还应该看：

• Coverage
• Excess
• Exclusions
• Claim Process

Marine Insurance最常见的除外责任有哪些？

即使购买了较全面的保险，也可能存在除外风险。

常见例子包括：

• Ordinary Leakage正常泄漏
• Normal Loss of Weight正常重量损耗
• Wear and Tear自然损耗
• Inherent Vice货物自身性质导致的损坏
• Insufficient Packing包装不足
• Delay单纯延误
• 被海关拒绝或销毁的部分情况
• 被保险人的故意或违法行为
• 部分Carrier Insolvency相关风险
• Nuclear / Radioactive Risks核风险

具体仍以实际Policy为准。

包装不好，保险一定赔吗？

不一定。

如果货损是由于：

Insufficient Packing

包装不足导致，

而包装由被保险人或相关责任方在运输开始前完成，保险可能存在拒赔风险。

例如：

• 机械完全没有固定
• 易碎品没有缓冲
• 托盘结构无法承重
• 纸箱明显不适合长途海运
• Container内部没有正确Lashing

所以Marine Insurance并不能替代：

Proper Packing。

保险是最后一道财务保护，而不是让货物可以随便包装。

什么是General Average？

General Average：

共同海损

是国际海运中非常重要、但很多进口商不了解的风险。

简单来说：

船舶遇到共同危险时，如果为了保护船舶和整体货物，合理地作出特殊牺牲或产生额外支出，受益的相关利益方可能需要按比例共同承担损失。

例如：

• Vessel Fire船舶火灾
• Grounding搁浅
• Emergency Salvage紧急救援
• Jettison主动抛弃部分货物

即使你的货物：

完全没有损坏，

也可能需要参与共同海损。

没有Marine Insurance遇到General Average怎么办？

如果已经购买适当Marine Cargo Insurance，共同海损相关保障通常可以由保险流程协助处理。

如果没有保险：

货主可能需要自己承担对应的General Average Contribution。

这也是为什么Marine Insurance的价值并不只是：

“货坏了赔钱”。

有时货物本身完全完好，仍然可能产生很大的财务责任。

承运人弄坏货物，不是应该承运人全赔吗？

这是一个很常见的误区。

承运人和货代通常受到：

• Bill of Lading
• Air Waybill
• Contract Terms
• 国际运输公约
• Liability Limitation

等规则约束。

即使承运人存在责任，赔偿也可能按照：

货物重量

SDR等责任限制

计算。

最终金额可能低于实际货值。

因此：

Carrier Liability

不能简单等同于：

Cargo Insurance。

货主自己的保险通常是另一套风险保障机制。

Incoterms和保险有什么关系？

Incoterms决定国际贸易中：

成本

责任

风险

在买卖双方之间如何分配。

其中两个明确涉及卖方安排保险的Incoterms是：

• CIF — Cost, Insurance and Freight
• CIP — Carriage and Insurance Paid To

但即使使用CIF或CIP，买家仍然应该确认：

• Insurer保险公司
• Insured Value保险金额
• Coverage保障范围
• Certificate保险凭证
• Claim Process理赔方式

不要只看到：

“CIF包含Insurance”

就认为所有风险已经充分覆盖。

其他Incoterms怎么办？

使用：

• EXW
• FCA
• FOB
• CFR
• CPT
• DAP
• DDP
• DPU

等贸易条件时，也需要明确：

谁承担某一运输阶段的货损风险？

谁购买保险？

风险什么时候转移？

尤其是：

CFR和CPT

卖方虽然承担主要运输费用，但风险转移节点并不一定与运费支付责任保持一致。

所以保险安排应该和Incoterms一起确认。

什么时候Marine Cargo Insurance特别值得考虑？

原则上所有国际运输都有风险。

但以下货物尤其值得认真评估：

• High-value Cargo高价值货物
• Machinery机械设备
• Precision Equipment精密设备
• Fragile Cargo易碎品
• Furniture家具
• Electronics电子产品
• Project Cargo大型项目货
• Temperature-sensitive Cargo温控货物
• Commercial Inventory商业库存
• 难以快速替换的定制产品

真正需要问的问题不是：

“保险贵不贵？”

而是：

如果整票货全部损失，我的企业能不能承担？

Single Shipment还是Annual Policy？

出货频率不同，可以选择不同保险方式。

Single Transit Policy：

单票保险。

比较适合：

• 偶尔进口
• 偶尔出口
• 单票高价值货物

如果企业全年有大量国际运输，则可能考虑：

Open Cover

或者：

Annual Policy。

这样可以按照全年预计或实际出货进行统一安排。

具体方式取决于企业货量和保险公司的产品结构。

发生货损以后第一步做什么？

发现货物异常以后，不要直接：

扔掉

维修

重新包装全部证据。

应该先保存现场资料。

建议：

• 检查Container和Seal
• 记录外包装状态
• 拍摄货损照片
• 拍摄Container Number
• 记录Seal Number
• 在Delivery Receipt注明异常
• 立即通知Forwarder
• 通知Carrier
• 通知Insurance Provider

如果需要，保险公司可能安排：

Surveyor

现场检查货物。

理赔通常需要哪些文件？

不同保险公司要求不同，但常见资料包括：

• Claim Form
• Insurance Certificate
• Bill of Lading / Air Waybill
• Commercial Invoice
• Packing List
• Damage Photos
• Delivery Record
• Survey Report
• Repair / Replacement Quote
• Carrier Correspondence
• Police Report（如适用）
• Temperature Record（如适用）
• Destruction Order（如适用）

文件越完整，越有利于后续Claim处理。

为什么不能随便签Clean Receipt？

如果收到货物时已经发现：

• 外包装破损
• Container Damage
• Seal异常
• 货物明显受损

不建议直接签署完全正常的：

Clean Delivery Receipt。

应该把异常情况记录在Delivery Document上，并保留照片。

否则后续理赔时，可能更难证明货物在交付之前已经发生损坏。

为什么不能马上扔掉受损货物？

严重货损发生以后，保险公司或Surveyor可能需要：

• 检查货物
• 判断Damage Cause
• 确认损失金额
• 判断是否可以Salvage
• 向第三方追偿

如果在保险公司查看之前就把受损货物全部销毁，可能影响理赔。

除非涉及：

Safety

Biosecurity

或Authorities要求，

否则最好先和保险方确认。

如何降低最常见的Cargo Damage？

保险不能替代风险预防。

常见货损之一就是：

Load Shifting

货物在运输过程中发生位移。

为了降低风险，可以提前注意：

• 正确Palletisation
• 合适的纸箱和木箱
• Blocking & Bracing
• Lashing
• Container内部固定
• 防潮
• 防水
• 合理重量分布

特别是海运货物，需要承受数周航行和多次吊装。

包装不能只按照：

“从仓库搬到卡车”

的标准设计。

水汽为什么也是Container Cargo风险？

海运过程中Container内部可能因为：

• 温差
• 湿度
• 潮湿包装
• 雨天装柜

产生：

Condensation

冷凝水。

例如纸箱在下雨后还没有完全干燥，就马上使用Plastic Wrap包裹并装入Container。

水分可能被锁在包装内部。

长途运输后可能出现：

• Mold霉菌
• Carton Damage
• Product Contamination

所以装柜之前应该确保货物和包装尽可能保持干燥。

Container Damage也要留证据

除了货物本身，Container Damage同样可能产生费用争议。

建议在：

Loading Before

和：

Unloading Before / After

都拍照记录。

包括：

• Container Number
• Container Exterior
• Interior Condition
• Floor
• Doors
• Seal
• Existing Damage

卸货完成后还应：

• 清理Container内部
• 清除Packaging Debris
• 避免Forklift损伤柜体
• 及时报告已有Damage

这些照片在后续Container Damage Claim中非常有价值。

没有Marine Insurance会承担哪些风险？

如果完全没有货物保险，一旦发生严重事故，企业可能自行承担：

• Cargo Loss货物损失
• General Average Contribution
• Replacement Cargo重新采购
• Additional Freight重新运输
• Legal Cost部分法律费用
• Working Capital压力
• Customer Delivery影响

甚至货物本身价值不是最大的损失。

如果因为无法快速补货而失去客户或者错过销售季节，实际商业影响可能更大。

Marine Cargo Insurance到底值不值得买？

可以先问自己三个问题：

• 如果整票货全部损失，公司承担得起吗？
• 能否立即再购买一批货补给客户？
• 保险费是否可以作为正常Landed Cost的一部分吸收？

Marine Insurance本质上是在管理：

Low Probability + High Impact Risk。

大多数运输可能什么问题都不会发生。

但保险真正发挥价值的，往往就是那一次：

无法提前预测的事故。

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